用一贴为你揭开信用证的神秘面纱。。。

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所属分类:单证类实战

一.信用证产生的必然性和必要性

——很多人都说,信用证这么复杂,这么难,干嘛还要用信用证啊,简简单单的多好,那么通过此部分让你了解信用证的必要性!

 

国际贸易里面原本只有两个主体,那就是买和卖,买方和卖方有着长期的斗争,价格,付款方式,船期等等,其他的都容易达成共识,唯独付款方式比较困难,卖家希望先收钱,后给货,这样自己的风险就是零,但是对于买家,他很难接受这种方式,因为这样自己一方面承担了所有的风险,另一方面,自己的资金流动将面临着极大的问题。买家更喜欢先收货后给钱。

 

双方乍一接触,相互的信任感为零,如何放心把自己的身家性命交给对方呢?

 

于是这个时候就需要有一个第三方,这个第三方要让双方都信服,他的信誉要极好,且以后也不会为了一点点利益而放弃原则。

 

银行,最佳选择!众所周知,银行的生命是信誉!

 

于是银行作为交易的第三方出现了;

 

一方面,银行向卖方承诺,我已经收取了买方的货款或者其他类型的质押,我向你保证,我会在你发货提交相关证明文件证明你发货,且这些文件表面看起来真实,不相互矛盾的情况下,付给你货款,然后再把货权给买家,绝对不会私自放单,让你收不到钱;

 

另一方面,银行向买方承诺,我已经收了你的钱或者质押,我一定会认真的核实,保证对方“表面上”看来已经发货(提单正本),而且发货跟要求一致,单据也不相互矛盾,我代表你掌握了货权,只要把钱给卖家,我保证你能提到货。



皆大欢喜!有银行作保,双方可以大胆的交易。

这种模式其实你几乎天天接触,支付宝,绝大多人都用过,应该很清楚了解他的运行机制!不做赘述!

 

二.信用证跟合同的关系

 

一句话,合同是根本,信用证是一种付款方式!这是从整个贸易上来看。

 

在局部,在双方都同意的情况下,信用证是独立于合同的,银行并不关注你的合同是如何的,银行也会尽量阻止,开证人把合同做为交单单据进行交单议付!

 

我们上面提到“在双方都同意的情况下”,意思是信用证虽然独立于合同,但是不是凭空猜想,一般来说是将合同和其他事先约定的东西写进去,虽然是独立于合同,但是不得不说是对合同的延伸!

 

具体通过一些案例来说双方的关系:

 

合同与信用证的关系(后续更新)

 

合同签订CIF,信用证没要保单,引来的问题!(后续更新)

 

三.开立信用证时银行对申请人的要求

 

——我们是从出口商的角度来讨论这个问题,很多人害怕,开信用证是不是凭空开出来的,万一单证相符,买家不付款怎么办,通过这一部分让你打消顾虑!
要知道,信用证的第一付款人是银行,只要单证相符,银行必须给钱,所以银行为了保证自己的权益,现在开证的时候基本上要求客户这样:


1.全额缴纳货款,这种是一般第一次开立,或者信誉没有记录甚至不良,银行会要求开证人缴纳全款,到时候单证相符,保证有款可以付出


2.部分货款作为保证金,这种事面对信誉稍好,有业务往来,甚至在本行就有大量的资金流动的客户,这种客户需要长期从此行办理业务,稍微一点保证金足以保证到时候有款可付。


3.授信,例如国内会要求有贷款卡,这是最高级的客户,有极高的信誉,有很强的实力,这种客户你就更不需要担心了。


从上可以看出,信用证的机制还是比较完善的,只要你保证单证相符,基本上可以确定能拿到货款的。

 

四.信用证付款的条件



表面真实:表面看来单据不是伪造的,这个伪造单据不是没有过先例,坑苦了银行。
单证相符:做的各类单据跟信用证严格相符
单单相符:单据与单据间要相符,例如,重量,这个单据是100kg,其他的相同项目就不能变成100kg以外的。
跟惯例相符:具体说来就是UCP600,ISBP681,以及国际商会的相关指导性文件
不悖常理:这个比较有意思,一般认为银行不会因为这个提出拒付,但是有个例子,净重26公斤,毛重25公斤,这样     
             的滑稽单据,银行也不会放过的。不能有悖常理!

 

五.信用证的运行机制或者叫做运行规则

 

想了半天想起来了这么个名字,实际上就是信用证这个付款方式能够运行的体系,或者叫做保证信用证能够起到它所具备作用的条件。

 

很多人都说,信用证复杂啊,麻烦啊,看着就头疼,咱就是做进出口的,这点英语不是小菜一碟啊,无非就是小写变成了大写,多了几句银行的套话,多了几个缩写而已,细心一点,咱都没问题,坐上三两个信用证,好好总结一下你也能成为高手!

 

信用证的运行最新规则就是UCP600,然后配套以ISBP681加上国际商会的相关指导性文件,答疑性文件,案例性文件。

 

信用证开立时,一般会注明按照UCP最新版本开立,这就意味着这份信用证受到UCP600的约束,意味着受益人得到了UCP的保障,只要相符交单就可以拿到付款。

 

估计很多人从网上看到一些文章,说这个银行耍赖,那个银行赖账,就被吓破了胆,实际上每年的信用证不计其数,顺利的都不出来说,不顺利的就那么几个,你就不敢做了,前段时间马士基的船爆了,是不是你不敢租船订舱了?

 

六.信用证的简易流程

 

将会单独发帖

 

七.如何审核信用证以及如何相符交单

 

这个部分是最为关键的部分,这个部分也是实践操作性最强的部分,直接关系到后期的收汇,希望大家在这个方面多下功夫。

 

单独发帖

 

八.如果开证行拒付怎么办?

 

这个话题不应该是我们讨论的话题,因为如果你找到指定银行,他们会指示你如何去做,但是做一些了解还是必要的!

 

拒付,很简单的一个词,拒付信用证的款项,因为不是“相符交单”

 

拒付了也不必惊慌,完全按照ucp600和isbp来进行处理,要相信这些国际惯例,否则就别做信用证了!

 

被拒付咋办,分以下几步走:

 

第一,   看时间:寄单之后,不管是你寄的还是银行帮你寄的,你都要要过来快递的单号,关注着投递的进程,一定要掌握开征行是哪一天签收,从这天的第二天开始五个银行工作日,如果拒付时间在这个时间之内,我们进行下一步,如果不是,银行没有权利拒付,只能付款!拒付无效!

 

第二,   看拒付的swift电文:拒付的电文必须包括三个要素,一是明确的表示拒付,二是列明凭依拒付的所有不符点,注意不是所有的不符点,是凭依拒付的所有不符点,如像是装效期过(late shipment and presetation)这样的实质性不符点,一个就够了;三必须表明处理方式,四种之中必选一种:见UCP600 16 c(II)条款,以上要素,缺一不可,否则就是不合格的拒付通知书,开证行必须付款。注意,银行只能提一次拒付的不符点,不能说该不符点被驳回了,再提其他的不符点拒付!

 

第三,   上述步骤走完了,就只能进行下一步了,现在银行的业务水平很高,上述两种低级错误很少犯了,但是不代表没有,看看还是必要的!接下来我们要看不符点了,不符点有两种,第一种属于实质性的,如装效期过(late shipment and presetation),这个是不能更改的,唯一的办法就是希望客户接受不符点,扣点钱,否则就只能被拒付了;第二种属于可更改的,如商业发票某个地方填错,忘记填写CIF或者FOB,或者忘记提交哪一种单据,这类属于可以修改的,如果时间足够充足,也就说在交单期内,能改就改,等待客户接受的话,可能会出问题,曾经出现过客户一直不表态,一直拖到交单期最后一天,突然表示拒付,出口商只能被拒付,最后只得给客户降价!

 

九.银行倒闭怎么办

 

银行,很少会倒闭,但是如果真倒闭了呢?
这是个问题,银行可是第一付款人啊,倒闭了就没人付款了啊。

 

对吗,表面上看起来很对啊,实际上呢?

 

我们又回到了合同跟信用证的关系上了,合同是根本,信用证只是付款方式,就如同,我们到北京是目的,我们可以走水路,走空运,走火车,走卡车,走牛车,再没有,你爬过去总行吧?

 

信用证开证行倒闭了,这种付款方式行不通了,我们可以跟客户商量,更换付款方式! 曾经听说过一种说法,说是某些国家开了信用证就不需要更换付款方式,由于银行倒闭的太少,没有碰到过,也就没有验证。

 

为了预防这一惨案发生,我们还可以对信用证进行保兑,邀请一家有实力的银行进行保兑,保兑行,保兑行跟开证行都负有不可推卸的第一付款人的责任,估计又有人问,万一保兑行也倒闭了呢?

 

那么我说,你别做外贸了,你去买彩票吧!

 

声明,此贴的观点,理论虽不是新观点,但是文字皆为本人原创,包括转帖的链接,旨在用最为通俗的文字,为新人们消除对信用证的疑虑,让新人们对信用证有一个整体的把握。版权和文字归本人所有,转帖请注明出处!

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目前评论:7   其中:访客  7   博主  0

    • avatar Jacindustry 9

      想了解信用证的,不要错过此贴,一个帖子,让你了解信用证

      • avatar vivi_空谷幽兰 9

        毕业之后,只做过一单信用证,还是从外贸公司走的,因为有别人操心自己也就没那么在意,还是稀里糊涂的,大学的时候学的基本都是信用证,但是最后还是都还给了老师,实在是有愧啊。谢谢寸寸!我觉得我还是需要更加努力的学习!

        • avatar ELLEN 9

          没操作过LC,但每个有关LC的贴子都看,宝库啊

          • avatar 收藏 9

            收藏

            • avatar 云轻云淡 9

              关于出口到乌兹别克斯坦,客户需要做FOB+LC,但是出口乌兹别克斯坦又只能通过铁路运输(因为乌兹别克斯坦没有海),而铁路运输的一个不好的特点就是货只要进入乌兹别克斯坦国家,客户可以不用任何单据在任何地点可以提货,但客户又坚持要求FOB+LC,你会怎么做?

              • avatar 跨境电商 9

                来学习!支持下~

                • avatar Louise 9

                  谢谢Jac