JAC外贸实战:关于信用证的打包贷款

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所属分类:单证类实战  新鲜出炉

其实标题是不怎么确切的,今天我们要说的是信用证的融资。

 

前几天有人来问远期信用证的打包贷款能不能做,怎么做,据说在其他的群问过,答案五花八门,还有人现身说法,说什么我去申请过,没申请下来,我的是即期信用证。

 

于是得出一个结论,肯定是没法做的,别人说做过的都是假的,云云。

 

看了电影《三人行》的都知道,钟汉良在里面说了一个罗素鸡的故事:有一只火鸡,他的主人每天都准时九点来喂食,细心体贴,一天,两天,一个月,两个月,风雨无阻,于是这只火鸡很感动,归纳出了一个结论,主人每天九点都回来喂食,然后主人对他很好很体贴。

 

其实我是一只罗素火鸡,我会根据很多很多的现实去归纳规律,可能某一天会证明我的某些理论是荒谬的;但是某些人连罗素火鸡都不是,单凭自己一次的经历就敢推敲出绝对的经验,哎。

 

回到正题,信用证的融资到底存在不存在呢,到底能不能做呢?

 

答案是能。

 

信用证的融资一般包括三种形式,打包贷款,出口押汇(体现),远期信用证买断(福费廷)。

 

理论上来讲,打包贷款和出口押汇也适应于即期,但是由于流程复杂,如果是第一次操作,即期是绝对不可能拿到融资的,因为手续复杂。

 

各个银行手续不同,你可以去咨询银行,但是基本条件一般有五个:

 

1正规经营,合法交税,自主出口,有一定的出口额

 

2要有银行授信

 

3企业经营状况良好(银行会按照自己的标准判断)

 

4最好有质押物(打包贷款一般是需要有质押物的)

 

5.开证行资信良好,信用证条款不存在重大隐患

 

其他的不说,单说一个银行授信,银行核查,授信成功快的需要20天一个月,慢的三个月半年都可能,你拿个即期信用证如何融资?

 

再加上银行现在挑赚钱都的活来干,一个即期信用证,去做打包贷款,金额不大,资金使用期限短,利息都没有几毛钱,银行根本看不上的。

 

打包贷款因为是拿到证

 

那么这三个到底有什么区别?

 

打包贷款是卖方拿到信用证之后,就可以去找银行操作,这是装船前的短期融资,解决很多卖方自有资金不足,无能力备货的问题。

 

这种要求较严格,需要有抵押物,例如仓库里的货物,例如半成品或者原材料,如果无力偿还,银行会通过处理这些货物获得资金回龙。

 

通常,只会拿到信用证金额的50%到70%。

 

出口押汇(或者贴现)要求条件差不多,就是交单之后,银行应卖家要求,提前支付信用证款项,一般不会是100%(视授信额度和企业状况)。银行去找开证行结算,如果被拒付,押汇银行有权利追回已经押汇的款项。

 

一般也有质押物。

 

买断,或者专业术语福费廷,就不同了,是无追索权的,也就是银行买断了,出了问题,银行也无权来追索。当然,要求更严,一般金额略大,福费廷原来是专为大宗货物开放,我当时做大宗机械设备的时候,经常做这个融资。

 

需要事先签订买断协议,然后卖家发货,把单据寄往买断的银行。

 

除了福费廷这些年没再接触之外,打包贷款和出口押汇一直在接触,因为跟银行的专业人员交往还算是密切,所以更方便做一些业务。

 

专业的事问专业的人,这种事问银行最直接方便,他们不是罗素火鸡,他们是喂养火鸡的人。

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