用一贴为你揭开信用证的神秘面纱。。。

一.信用证产生的必然性和必要性

——很多人都说，信用证这么复杂，这么难，干嘛还要用信用证啊，简简单单的多好，那么通过此部分让你了解信用证的必要性！

国际贸易里面原本只有两个主体，那就是买和卖，买方和卖方有着长期的斗争，价格，付款方式，船期等等，其他的都容易达成共识，唯独付款方式比较困难，卖家希望先收钱，后给货，这样自己的风险就是零，但是对于买家，他很难接受这种方式，因为这样自己一方面承担了所有的风险，另一方面，自己的资金流动将面临着极大的问题。买家更喜欢先收货后给钱。

双方乍一接触，相互的信任感为零，如何放心把自己的身家性命交给对方呢？

于是这个时候就需要有一个第三方，这个第三方要让双方都信服，他的信誉要极好，且以后也不会为了一点点利益而放弃原则。

银行，最佳选择！众所周知，银行的生命是信誉！

于是银行作为交易的第三方出现了；

一方面，银行向卖方承诺，我已经收取了买方的货款或者其他类型的质押，我向你保证，我会在你发货提交相关证明文件证明你发货，且这些文件表面看起来真实，不相互矛盾的情况下，付给你货款，然后再把货权给买家，绝对不会私自放单，让你收不到钱；

另一方面，银行向买方承诺，我已经收了你的钱或者质押，我一定会认真的核实，保证对方“表面上”看来已经发货（提单正本），而且发货跟要求一致，单据也不相互矛盾，我代表你掌握了货权，只要把钱给卖家，我保证你能提到货。

皆大欢喜！有银行作保，双方可以大胆的交易。

这种模式其实你几乎天天接触，支付宝，绝大多人都用过，应该很清楚了解他的运行机制！不做赘述！

二.信用证跟合同的关系

一句话，合同是根本，信用证是一种付款方式！这是从整个贸易上来看。

在局部，在双方都同意的情况下，信用证是独立于合同的，银行并不关注你的合同是如何的，银行也会尽量阻止，开证人把合同做为交单单据进行交单议付！

我们上面提到“在双方都同意的情况下”，意思是信用证虽然独立于合同，但是不是凭空猜想，一般来说是将合同和其他事先约定的东西写进去，虽然是独立于合同，但是不得不说是对合同的延伸！

具体通过一些案例来说双方的关系：

合同与信用证的关系（后续更新）

合同签订CIF，信用证没要保单，引来的问题！（后续更新）

三.开立信用证时银行对申请人的要求

——我们是从出口商的角度来讨论这个问题，很多人害怕，开信用证是不是凭空开出来的，万一单证相符，买家不付款怎么办，通过这一部分让你打消顾虑！
要知道，信用证的第一付款人是银行，只要单证相符，银行必须给钱，所以银行为了保证自己的权益，现在开证的时候基本上要求客户这样：


1.全额缴纳货款，这种是一般第一次开立，或者信誉没有记录甚至不良，银行会要求开证人缴纳全款，到时候单证相符，保证有款可以付出


2.部分货款作为保证金，这种事面对信誉稍好，有业务往来，甚至在本行就有大量的资金流动的客户，这种客户需要长期从此行办理业务，稍微一点保证金足以保证到时候有款可付。


3.授信，例如国内会要求有贷款卡，这是最高级的客户，有极高的信誉，有很强的实力，这种客户你就更不需要担心了。


从上可以看出，信用证的机制还是比较完善的，只要你保证单证相符，基本上可以确定能拿到货款的。

四.信用证付款的条件



表面真实：表面看来单据不是伪造的，这个伪造单据不是没有过先例，坑苦了银行。
单证相符：做的各类单据跟信用证严格相符
单单相符：单据与单据间要相符，例如，重量，这个单据是100kg，其他的相同项目就不能变成100kg以外的。
跟惯例相符：具体说来就是UCP600，ISBP681，以及国际商会的相关指导性文件
不悖常理：这个比较有意思，一般认为银行不会因为这个提出拒付，但是有个例子，净重26公斤，毛重25公斤，这样     
             的滑稽单据，银行也不会放过的。不能有悖常理！

五.信用证的运行机制或者叫做运行规则

想了半天想起来了这么个名字，实际上就是信用证这个付款方式能够运行的体系，或者叫做保证信用证能够起到它所具备作用的条件。

很多人都说，信用证复杂啊，麻烦啊，看着就头疼，咱就是做进出口的，这点英语不是小菜一碟啊，无非就是小写变成了大写，多了几句银行的套话，多了几个缩写而已，细心一点，咱都没问题，坐上三两个信用证，好好总结一下你也能成为高手！

信用证的运行最新规则就是UCP600，然后配套以ISBP681加上国际商会的相关指导性文件，答疑性文件，案例性文件。

信用证开立时，一般会注明按照UCP最新版本开立，这就意味着这份信用证受到UCP600的约束，意味着受益人得到了UCP的保障，只要相符交单就可以拿到付款。

估计很多人从网上看到一些文章，说这个银行耍赖，那个银行赖账，就被吓破了胆，实际上每年的信用证不计其数，顺利的都不出来说，不顺利的就那么几个，你就不敢做了，前段时间马士基的船爆了，是不是你不敢租船订舱了？

六.信用证的简易流程

将会单独发帖

七.如何审核信用证以及如何相符交单

这个部分是最为关键的部分，这个部分也是实践操作性最强的部分，直接关系到后期的收汇，希望大家在这个方面多下功夫。

单独发帖

八.如果开证行拒付怎么办？

这个话题不应该是我们讨论的话题，因为如果你找到指定银行，他们会指示你如何去做，但是做一些了解还是必要的！

拒付，很简单的一个词，拒付信用证的款项，因为不是“相符交单”

拒付了也不必惊慌，完全按照ucp600和isbp来进行处理，要相信这些国际惯例，否则就别做信用证了！

被拒付咋办，分以下几步走：

第一，   看时间：寄单之后，不管是你寄的还是银行帮你寄的，你都要要过来快递的单号，关注着投递的进程，一定要掌握开征行是哪一天签收，从这天的第二天开始五个银行工作日，如果拒付时间在这个时间之内，我们进行下一步，如果不是，银行没有权利拒付，只能付款！拒付无效！

第二，   看拒付的swift电文：拒付的电文必须包括三个要素，一是明确的表示拒付，二是列明凭依拒付的所有不符点，注意不是所有的不符点，是凭依拒付的所有不符点，如像是装效期过（late shipment and presetation）这样的实质性不符点，一个就够了；三必须表明处理方式，四种之中必选一种：见UCP600 16 c（II）条款，以上要素，缺一不可，否则就是不合格的拒付通知书，开证行必须付款。注意，银行只能提一次拒付的不符点，不能说该不符点被驳回了，再提其他的不符点拒付！

第三，   上述步骤走完了，就只能进行下一步了，现在银行的业务水平很高，上述两种低级错误很少犯了，但是不代表没有，看看还是必要的！接下来我们要看不符点了，不符点有两种，第一种属于实质性的，如装效期过（late shipment and presetation），这个是不能更改的，唯一的办法就是希望客户接受不符点，扣点钱，否则就只能被拒付了；第二种属于可更改的，如商业发票某个地方填错，忘记填写CIF或者FOB，或者忘记提交哪一种单据，这类属于可以修改的，如果时间足够充足，也就说在交单期内，能改就改，等待客户接受的话，可能会出问题，曾经出现过客户一直不表态，一直拖到交单期最后一天，突然表示拒付，出口商只能被拒付，最后只得给客户降价！

九.银行倒闭怎么办

银行，很少会倒闭，但是如果真倒闭了呢？
这是个问题，银行可是第一付款人啊，倒闭了就没人付款了啊。

对吗，表面上看起来很对啊，实际上呢？

我们又回到了合同跟信用证的关系上了，合同是根本，信用证只是付款方式，就如同，我们到北京是目的，我们可以走水路，走空运，走火车，走卡车，走牛车，再没有，你爬过去总行吧？

信用证开证行倒闭了，这种付款方式行不通了，我们可以跟客户商量，更换付款方式！ 曾经听说过一种说法，说是某些国家开了信用证就不需要更换付款方式，由于银行倒闭的太少，没有碰到过，也就没有验证。

为了预防这一惨案发生，我们还可以对信用证进行保兑，邀请一家有实力的银行进行保兑，保兑行，保兑行跟开证行都负有不可推卸的第一付款人的责任，估计又有人问，万一保兑行也倒闭了呢？

那么我说，你别做外贸了，你去买彩票吧！

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